Када се обраћа банци за потрошачки кредит, дужник преузима одређене обавезе, а главни документ који утврђује права и одговорности страна у трансакцији постаје уговор о зајму.
Уговор о зајму садржи све битне услове за задуживање: величину кредита, рок кредита, камате, накнаде и додатне накнаде. Постоје важне тачке овог документа на које прво морате обратити пажњу.
Колико је зајам?
У уговору треба навести пуни трошак зајма, у складу са захтевима важећег законодавства. Састоји се од следећих компоненти:
- Износи главнице
- Износи обрачунатих камата;
- Износи провизија за издавање, сервис и прихватање плаћања за враћање кредита.
Зајмодавац је дужан навести укупни износ преплаћеног кредита и укључити као анекс уговора уговорни план отплате, који приказује износ обавезних плаћања и датуме њихове исплате. Зајмопримац може самостално израчунати зајам.
У уговору о зајму наведите датум од кога почиње обрачун камате на кредит. Пожељно је да одговара датуму преноса позајмљених средстава на рачун клијента, а не датуму преноса банке. Можете покушати да се договорите са банком о промени датума обавезне исплате тако да оне одговарају дану примања зарада и не доводе до проблема и кашњења сваког месеца.
Ако се тражи хипотекарни кредитВредно је да се унапред упознате са стопама банке за измирење и готовинске услуге и да разјасните које ће трошкове за добијање зајма морати да плаћају одвојено.
У банкарским стопама можете пронаћи бројне занимљиве накнаде и трошкове. Понекад дужник мора истовремено да плати око 10% износа да би дао зајам и дужан је да плати камату за цео кредит. Одржавање и отварање кредитног рачуна директна је одговорност банке кредитора, али тај је рачун неопходан за интерне процедуре, а не за дужника. Централна банка је забранила да наплаћује накнаде од клијената за одржавање и отварање таквих рачуна, али често банке и даље наплаћују месечно.
Да ли је могуће отплатити зајам унапред?
Мисли се не појављују увек у тренутку зајма рана отплатаали боље је размислити унапред. Мораторијум на враћање зајма раније од наведеног рока може накнадно узроковати пуно проблема. Уосталом, нећете моћи брзо да отплатите тренутни зајам, извучете друге обавезе и постанете потпуни власник имовине купљене на кредит. Ако одлучите да раскинете уговор пре планираног рока, мораћете да платите банци казну или додатну провизију, која може достићи неколико процената износа кредита.
Прво се побрините да банка не буде против ране отплате дуга и да новац можете брзо вратити да бисте уштедјели на преплаћеним уплатама.
Колико морате платити за касну уплату?
Још један занимљив одељак уговора о зајму посвећен је казнама због кршења услова задуживања. За непоштовање износа и услова обавезних плаћања наведених у плану отплате, банка свакодневно поставља додатне провизије које повећавају износ камате обрачунат током кашњења. Повећани проценат и новчана казна могу се наплаћивати на основу израчуна укупног износа кредита било на билансу дуга или на износ кашњења. Ако узмеш готовински зајам Обавезно проверите ове информације.
При најмањем кршењу распореда, информације о томе спадају у досије о кредиту, па уплате извршите на време и мало раније од утврђеног датума. Износ плаћања треба да укључује накнаде за примање или пренос средстава. Ако је кашњење дуже од 10 дана, банка може започети поступак наплате преосталог дуга и поднети тужбу суду. Појасните поступак за ове одлучне радње како бисте спречили непријатна изненађења.
Обавезе зајмопримца по условима уговора о зајму могу укључивати захтев да се банка обавести о променама података о дужнику: променама у брачном статусу, промени имена, стварног пребивалишта или адресе регистрације, места рада, контактних података, нивоа прихода и других информација.
Учитавање ...У припреми и проучавању уговора о зајму нема ситница које се могу занемарити. Свака фраза, посебно написана ситним тиском, може бити пресудна у процени рентабилности зајма.
