Кад постане неопходно добити позајмљена средства потребна за куповину куће, често једино решење које пада на памет је хипотека. Да бисте купили стан или кућу, можете користити друге производе за кредит, на пример, потрошачки зајам у готовини. Које су предности и недостаци хипотеке у односу на потрошачки кредит?
За и против хипотеке код куће
Као и сваки зајам, хипотека вам даје могућност куповине имовине (засебног стана или сопствене куће) без покушаја превладавања стопе раста штедње, растућих цена имовине и инфлације. Одбацујући карактеристике које су својствене свим врстама кредита, процењујемо специфичне услове за резервацију хипотекарни кредити.
Кренимо од најбољих аспеката хипотеке:
- Једна од најнижих каматних стопа на кредите за становништво односи се на хипотеке. Могу износити 10-16,25% годишње, јер су ризици неповратних средстава код залога код банке за некретнине минимални.
- Могућност примања субвенција и компензација од државе, смањивање стопе на ниво од 7-8% годишње.
- Величина хипотеке зависи од солвентности и поузданости корисника кредита.
- Дугорочно задуживање - до 30 година, што у комбинацији са ниском стопом даје мале месечне исплате за враћање кредита.
Негативне карактеристике стамбеног кредитирања у оквиру хипотекарних програма:
- Огромна преплата за коришћење позајмљених средстава и сервисирање кредита током неколико деценија - може неколико пута да премаши цену купљеног стана.
- Потреба за почетним доприносом из личних средстава у износу од 10-30% трошкова становања - тај износ мораће да се акумулира.
- Велики додатни трошкови за добијање хипотеке, посебно: плаћање за услуге трећих организација које ће вам помоћи у припреми докумената, проналажењу праве опције стана, процени хипотеке, осигурати ризике од губитка или оштећења и предузети друге повезане радње.
- Немогућност узимања малог износа за хипотекарни програм. Тешко је добити мање од пола милиона хипотеке, јер су режијски трошкови банке за њено издавање превелики, а економски је неисплативо давати тако мале износе позајмљених средстава. Ако купите јефтин стан у малом граду или јефтину кућу у селу, или немате довољно да купите жељено становање, банка може одбити код издавања хипотекарног кредита.
- Ограничење употребе некретнина на пуну отплату зајма. Можете живјети у стану, али га унајмити, уредити преуређење, започети обнову, донирати или наслиједити, уписати друге чланове породице у њега, могуће је само уз дозволу банке кредитора.
Не губите из вида психолошке карактеристике које могу изазвати нелагоду и повећану емоционалну узбуђеност дужника, који је у ропству дуги низ година. Чињеница да банка не прихвата средства за ранију отплату кредита и без значајних пенала не може погоршати стресно стање и немогуће је убрзати процес враћања дуга. Ова зависност од зајмодавца посебно је изражена једностраном променом услова уговор о зајму и повећање каматних стопа.
Предности и недостаци потрошачког кредита за становање
Може израчунати потрошачки кредит готовина за куповину стана. Неке банке нуде да у било коју сврху добију и до неколико милиона рубаља без регистрације као гаранције за стечене некретнине.
Хајде да разговарамо о корисним аспектима куповине куће помоћу потрошачких кредита:
- Велика брзина разматрања апликација и обезбеђења средстава;
- Доступност и мање строги захтеви за потенцијалне кориснике кредита;
- Минимални пакет докумената;
- Гаранција може бити гаранција;
- Можете добити било који износ;
- Нема потребе за сопственом штедњом;
- Уз правилно изабран кредитни производ - минимални преплаћени износ за коришћење кредитних средстава.
Недостаци потрошачких кредита:
- Релативно висока каматна стопа за ненамјенске готовинске кредите износи око 17-30% годишње.
- Потешкоће у потврђивању солвентности - банке често не предвиђају укључивање зајмопримаца у повећање укупног дохотка, што се узима у обзир при израчунавању максималног износа задуживања.
Учитавање ...Предност употребе непрописног потрошачког кредита за куповину куће је очигледна - боље је да се истегнете и брзо платити дуговенего да дуго година живимо у страху због могућег губитка стана под хипотеком, плаћајући банци месечно имовину.
